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聚焦朗迪首日:让一部分人先看到未来威尼斯人娱乐场注册世界

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柯东
2017-07-16 09:56
[ 导读 ] 中国已经在领跑FinTech,还很传统的你需要做出什么改变?
威尼斯人娱乐场注册科技,Fintech,区块链,人工智能 图片来自“123rf.com.cn”

威尼斯人娱乐场注册科技行业在中国正绽放出令世界瞩目的光芒。人工智能、机器学习、大数据、生物识别等前沿科技正在市场中得到广泛而成效的运用,有革命意义的区块链技术也已逐步得到验证。“中国的威尼斯人娱乐场注册科技企业已不再是简单学习、复制欧美发达国家的技术与经验,我们已经逐步成为全球的威尼斯人娱乐场注册科技领袖。”朗迪中国CEO海翔于7月15日朗迪威尼斯人娱乐场注册峰会上表达了对中国在FinTech前景上的信心。

借此次峰会各行业大咖的经验交流和对FinTech的展望,让作者柯东带各位一窥未来威尼斯人娱乐场注册贯穿的应用场景会朝着什么趋势发生变化。

上海在发生些什么,以及即将发生什么?——上海市互联网威尼斯人娱乐场注册行业协会秘书长王喆

“第三方支付、网络借贷、股权众筹融资、第三方威尼斯人娱乐场注册产品销售、威尼斯人娱乐场注册资信、网络征信在上海均已成长为有一定体量的公司”,王喆介绍道,“网络支付业态的市场份额上全国规模前8名的机构当中上海的机构占了6席,分别是银联商福、支付宝、汇富天下、快钱、通联支付、环讯支付。在移动支付领域,上海移动支付的用户质量、用户的频次都领先”。

他认为新兴威尼斯人娱乐场注册机构与传统威尼斯人娱乐场注册机构融合趋势明显:

表现一:互联网巨头与传统银行合作。“最近大家也看到了农行与百度成立了威尼斯人娱乐场注册科技联合实验室,中行与腾讯成立了威尼斯人娱乐场注册科技实验室,建行与阿里签署了战略合作协议。2016年底上海银行也联合携程共同筹备消费威尼斯人娱乐场注册公司。”

表现二:产业集团积极跨界投身威尼斯人娱乐场注册科技。“比如说海尔集团威尼斯人娱乐场注册科技板块的乐赚金服,苏宁集团的威尼斯人娱乐场注册科技平台苏宁威尼斯人娱乐场注册等等”    

表现三:其他威尼斯人娱乐场注册科技企业积极地寻找自身的立足点,一些企业积极融资,一些企业寻求强强联合。“比方说7月13日点融网宣布收购夸格威尼斯人娱乐场注册。”

表现四:行业已出现了良币驱逐劣币趋势。“从监管角度看,上海威尼斯人娱乐场注册办在2017年6月1日公布了《征求互联网借贷管理办法的实施意见稿》,已配合国家在互联网行业上的监管。”

中国不断强大,美国需要追赶。——前美国驻华大使 Max Baucus

“微信支付和支付宝支付是如此方便,不需要信用卡,不需要钱,在很多餐馆里我们可以使用数字信用卡,只需要带电子设备就可以了。”Max Baucus认为移动支付是中国在Fintech上快速发展的典例。他表示在标准支付这一领域,中国已经领先于美国和其他发展中国家。’“例如苹果支付,美国也开始有非常激励的因素,但还是在非常慢地在追赶中国。”

美国是世界最发达的国家,中国是世界第二大的发展中经济体,他相信中国经济的体量显然在不久的将来会超过美国。“这是非常关键的。美国在北京大使馆给在美国投资的中国企业发放了3万亿的贷款,给中国的学生们发放了3000万签证。两个国家如果一直互相尊重且合作,我们后代子孙的生活应该会高度相容,希望Fintech能够加强这样的关系。”

“特朗普的保护主义削弱了美国的竞争力,我担心不再是美国优先,而成为单独的美国。不过美国依然是非常自由的,欢迎中国的进入。”

无现金社会的梦想如何以TechFin实现——蚂蚁金服首席技术架构师胡喜

从PC时代的线上支付到当前线下的二维码支付,阿里似乎一直在为大众解决支付问题。但仔细感受不难发现,背后解决的其实是信用问题。胡喜在会上首先回顾了支付宝一直以来的发展策略。

“2004年支付宝从淘宝当中分出来,马老师给我们的要求是支付宝不是做支付,是做信用。我们首先在商家方面制定了指标,让他们网上申请,3分钟即可获得小微贷款,所有的过程0人工参与,很好地帮助商家解决了资金问题。”

之后他们便开始尝试解决消费者的信用问题,也就是今天的蚂蚁花呗和借呗。在将信用问题从商家端到消费者端解决完以后,他们开始考虑把相应的信用开放出来——于是芝麻信用诞生了。“它进一步象征了信用即等于财富,满650分免押金骑共享单车车便是一个典型的应用场景。”

胡喜认为无现金支付还帮助用户建立了“碳账号”。“骑单车能得到能量,这个能量最终可以申请去种一棵树,助力沙漠治理。目前差不多已经种了1000多万棵树,减少67万吨的碳排放。” 

 蚂蚁在全球已有6亿的实名注册用户,大量数据的处理已经成为了对威尼斯人娱乐场注册科技技术的考验。胡喜表示蚂蚁正致力成为“TechFin”企业,而非Fintech。“Fintech公司期望通过新技术创新新的威尼斯人娱乐场注册产品,本质还是一家威尼斯人娱乐场注册公司。TechFin是一家科技公司,蚂蚁希望把科技能力开放出来,让更多的威尼斯人娱乐场注册机构、消费者能够享受到。” 

那么在技术层面,蚂蚁是如何一步步降本增效的?

“传统威尼斯人娱乐场注册方式很难降低成本,所以阿里、蚂蚁这么多年在做的事情就是重构威尼斯人娱乐场注册基础设施,实现更低成本。交易成本从原来的5分钱以上逐渐下降到3分钱,去年差不多是在2.2分钱左右,现在交易是在1.7分左右,我们希望未来可以降到1分钱以下。”

在风控方面,蚂蚁选择先从基本的数据库方面解决。“我们自研了自己的数据库,不做数据库很难保证花呗、借呗等持续发展。所以我们面临的挑战是大规模交易问题,这个交易必须是在500毫秒之内解决处理。这里我们面临的是分布式的数据服务问题,怎么解决容灾的问题,怎么做秒级容灾还有相应的成本问题。”    

其次要解决的问题是决策问题,所有的威尼斯人娱乐场注册背后都是决策。“决策可能是安全的决策——怎么做防盗号、防作弊。像花呗和借呗的相关业务要做准入、申请信用卡时要填一系列文本,说白了就是要评估用户的资产成本、还贷能力。准入完以后给他授信,1.0往前发展的时候怎么做实时的受信,背后都是决策问题。”   

最后要做数据的洞察和分析。“比如说今天花呗的异常交易有哪些,余额宝的流动性到底有多少,可能需要大数据来洞察。”   

胡喜最后还总结了未来威尼斯人娱乐场注册机构做Fintech必须会面临的几个问题:威尼斯人娱乐场注册计算——如何解决交易过程中的信用与安全问题;威尼斯人娱乐场注册洞察——洞察出用户的身份以及想要的产品;威尼斯人娱乐场注册服务——提升移动端的用户体验。

威尼斯人娱乐场注册科技中的RegTech不可忽视。——中国人民银行威尼斯人娱乐场注册研究所所长孙国峰

技术同时为威尼斯人娱乐场注册机构和监管机构服务,随着RegTech(监管科技)的发展,包括人工智能在RegTech当中的应用,RegTech也有可能成为威尼斯人娱乐场注册机构规避监管的工具,这样有可能使威尼斯人娱乐场注册机构、威尼斯人娱乐场注册科技公司获得监管套利的收益,降低了监管的有效性。

“我们知道监管的有效性和监管、威尼斯人娱乐场注册科技公司、威尼斯人娱乐场注册行业的长期发展利益是一致的。所以Fintech、RegTech之间要形成良性互动的机制,这样要求我们探索监管机构应用RegTech可持续性的路径。”

区块链在威尼斯人娱乐场注册业的革命性所在。——Lending Club 前CEO Renaud Laplanche、点融创始人兼CEO Soul Htite

Renaud认为区块链对网贷行业的创新意义在于保证了数据的准确性。“所有的交易都需要依赖于数据的正确性。2.0时代我们使用数据链的方式,使交易记录分布式存储不可篡改。借钱者可以签协议,放在区块链里就有交易,这就对具体的文件产生了时间戳,如果文件被人家改变的话,时间戳也就很可能改变,投资者或审计员就可以看到什么事情发生了。”他认为基于区块链的协议来为网贷行业带来更好的发展。

Soul Htite表示区块链为威尼斯人娱乐场注册业带来了极大的成本节约。“如果你看一下威尼斯人娱乐场注册业,它主要关注于管理信息,所以我们要确认整个信息是可以信赖的,顾客可以获得信息,他们有信心来相信数据,我们就可以降低很多的预算。”他相信区块链会以廉价的方式使得世界发生改变:“我们能够给予帮助,开放市场,让很多小的供应商能够进入进来,不仅仅是5000美元的企业,还有更多的百万级的企业。”

AI如何帮威尼斯人娱乐场注册机构优化用户体验?——乐信集团首席执行官肖文杰

谈到AI对工作效率的提升,肖文杰拿消费威尼斯人娱乐场注册举了例子:“消费威尼斯人娱乐场注册的业务特点是小额分散、订单量巨大、服务的人群巨大。到今天为止整个乐信服务的人群超过了1500万,如果我们在运营效率上不做改善的话,就算风险管理的好,但因为巨大的运营成本同样不能有好的利益产出。”

他认为效率变高不仅帮助企业降低成本,用户体验也会变得更好,比如可以利用数据来构建用户的成长体系和模型。“在这方面我们运用了很多,可能看到用户从第一天进入到服务体系,再到几年以后自动化地评估出来的用户成长体系。用户第一年可能一年消费3000元,额度只有几万块钱,但2、3年后用户自动化的额度成长就出来了,消费金额也会变的更大。乐信最核心的是经营用户的生命周期,我们是可以通过AI技术来伴随用户信用成长的公司。”

同时他表示中国传统威尼斯人娱乐场注册机构体系已在面临一个不可逆的过程:都必须要走向智能化,否则会掉队,而数据也在证明这个趋势。“大家都在缩减线下网点,很多银行几个网点并一个网点,甚至很多威尼斯人娱乐场注册机构可以看到线上银行替代柜台的服务替代率能达到90%,还可以看到去银行柜面办理事情,线下智能化设备来替换人工的替换率也达到70%,人所要做的只剩30%。所以很多银行的网点已经开始在改变。”

银行在移动支付时代有什么玩法?——中国信贷CEO 渤海银行前任行长彭耀杰

彭耀杰认为银行应该积极拥抱移动支付的浪潮,利用它进行大胆转型与尝试。

“所以我们开始做移动支付的社交游戏空间,试图利用它来了解这样的机会。在过去的18个月当中我们买了一个社交游戏公司,让他们帮忙带来新的顾客,我们又贷款收购了一家商业支付公司,今年早期时我们投资了一家越南的支付公司,试着想超过中国的合作线,我们又并购了在新加坡的财富管理公司,上个月产生了新的人寿公司(新加坡人寿)。”

通过这些步骤银行得到了不少收入流。“目前有超过8个。最早前面的5个收入流在2016年开始每年超过100万人民币。另外3个收入流,包括区块链资产管理、人寿保险都是新的收入流,希望在2018年结束的时候总共超过100万美元收入。”

科技驱动下保险业的进化。——众安科技CEO陈玮

从统计数据来看从2011年开始保险交易数量在持续地增长,已经有6倍以上,保险公司已经很明显感受到科技的压力。“我们看到87%的保险高管认同科技能力对企业发展不是线性发展,是指数型的发展。有96%的保险公司认为数字化的生态会对公司未来的发展带来显著性的发展。”

科技使保险机构在收集采集大量对消费威尼斯人娱乐场注册有关系的数据时采集成本更低,但除了数据之外,还需要好的大数据分析平台数据创造价值。“比如说我们现在买车险,现在购买是按照你过去一段时间出险的发生率、常规因子来决定你需要花多少钱买未来一年的保险,同时你也要知道很多的保险公司都在用你的驾驶行为进行重新的定价,未来你的驾驶行为显得格外的重要,你需要知道车辆驾驶行为的差异会带来很多的变化。”   

现在保险公司在收集个人体征数据还会通过移动的智能设备。“就像我手上戴的手环,如果你把数据上传给保险公司当然给你承诺,如果你坚持每天运动,你未来健康保险的定价会相对比较低廉一点,但你千万别把设备绑狗脚上,保险公司还是有风控能力的。”

在逛展会时,柯东发现有许多企业在为其他企业制定各种解决方案——帮助获取精准客户、用人工智能进行风控、提供基于理财产品的底层技术等等。

可以看出传统威尼斯人娱乐场注册机构在运营上转型的需求非常大。在就餐时,柯东还偶遇了摩根大通银行香港分部的副总裁,她希望找到这么一家企业为银行做政策分析的服务:“中国以及世界各国会出台很多政策,我们有些追赶不上。非常希望能有一家企业能提供一个智能系统,将这些政策分类,然后告诉我们应该怎么做。”


科技赋能,动能转换。9月14日将在北京双井富力万丽酒店举办以“服务实体经济”为主题的2017中国FinTech未来领袖峰会,威尼斯人娱乐场试玩详情及报名请戳:服务实体经济——2017中国FinTech未来领袖峰会

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